概要
私人銀行業務是一套財富管理體系，通常為最富有的個人和家族提供更好的服務和渠道。
我需要的是私人銀行，還是其他財富管理機構？
創造財富可能需要一生的辛勤工作。
在投入了如此多的時間和熱情來創造財富之後，新的挑戰隨之而來。例如如何維護、積累財富並將其傳給後代。
許多個人及其家族選擇與專業金融機構合作，包括私人銀行和其他財富管理顧問，而不是嘗試獨自承攬上述理財工作。
但是，私人銀行和財富管理機構究竟從事哪些工作以及其客戶包括哪些類型？
財富管理機構的服務宗旨是為了幫助客戶對其財富進行保值和增值。但是，財富管理機構的經營方式可能存在很大差異。兩家財富管理公司可能會為同樣多樣化的客戶群體提供不同類別的服務組合。
也就是說，財富管理機構通常提供以下部分或全部服務的組合：
- 投資：幫助客戶制定長期投資計劃，然後提供具體投資項目以將該計劃付諸實行
- 現金管理：為客戶提供存款和其他金融便利，幫助客戶尋求現金收益
- 貸款：使客戶能夠以其投資組合和房地產等資產作為抵押進行借款
- 財富規劃：設計計劃並創建保護結構，以幫助資產保值並最終將其傳遞給客戶的受益人
什麼是私人銀行？什麼是私人財富管理？
私人銀行是一套財富管理體系。通常，私人銀行為超高淨值（UHNW）個人（最富有的客戶）及其家族辦公室和公司提供服務。
其他財富管理服務面向高淨值（HNW）個人和富裕群體。
然而，這些概念並沒有任何硬性定義。在一個機構可以稱為「私人銀行」的部門，在另一個機構可能被貼上「私人財富管理（部門）」的標籤，甚至簡稱為「財富管理」。
同樣，您需要多少財富才能有資格被稱作「超高淨值」人士，每個公司之間的衡量標準可能會相差數百萬美元。
因此，在本文中，我們將使用本公司——花旗全球財富的私人銀行和其他財富管理服務作為示例。
希望這仍然有助於您理解更廣泛的格局和比較不同機構的差異。
私人銀行和財富管理有什麼區別？
雖然私人銀行和其他類型的財富管理可能提供相同的服務來幫助客戶實現他們的財務目標，但個性化程度往往不同。
這首先要從客戶如何獲得財富管理公司的服務開始。
許多財富管理機構為每位客戶指定專門的客戶經理。
客戶經理的角色是了解客戶的需求，然後幫助他們獲得適合的服務。
例如，在Citigold，財富客戶經理協助每位客戶的個人銀行服務需求，並在需要時為他們推薦商業銀行、抵押貸款和其他貸款專家。
財富客戶經理與花旗個人財富管理理財顧問合作，提供財務規劃策略和投資指導。
私人銀行，包括私人財富管理機構，可提供更為定制化的服務。
在花旗私人銀行，任何客戶關係均由私人銀行理財顧問管理，而該理財顧問可能只為20位客戶提供服務。
客戶還有專門的投資顧問，根據客戶的投資目標、風險承擔能力與流動性需求，提供個性化的投資策略。
私人銀行理財顧問與貸款、財務規劃、信託和財富規劃以及慈善事業等方面的專家合作，提供滿足每位客戶需求的服務組合。
如果客戶願意，他們的家族成員也可以接受服務，從而成為客戶關係的組成部分。
對於在世界各地擁有家族成員、企業和投資的合資格客戶，他們還可以在全球所需的每個地區擁有專門的私人銀行團隊。
私人銀行和其他財富管理服務是否相同？
正如我們所看到的，私人銀行、私人財富管理機構和其他財富管理機構經常提供類似的服務組合。
不過，私人銀行可能會提供更加完善而全面的服務。
例如，花旗私人銀行為合適的客戶提供更廣泛的另類投資策略，涵蓋私募股權、對沖基金及房地產管理機構等。
我們的全權委託投資管理服務的客戶可以直接投資於完全定制的投資組合。
我們的資本市場團隊就跨資產類別的交易策略提供顧問和執行服務，合資格客戶可接受電子交易並可直接使用交易平台。
同樣，私人銀行客戶可以要求專家團隊使用專有模型和工具對其投資組合進行定制分析。
在貸款方面，許多財富管理機構使客戶能夠以其投資組合作為抵押進行借貸並為購房提供資金。
此外，花旗私人銀行還為商業房地產、藝術收藏品、私人飛機和體育特許經營權提供融資。
私人銀行和私人財富管理機構也可能提供其他財富管理機構不具備的專業諮詢服務。
這可能意味著為家族辦公室制定戰略和提供專屬服務，協助客戶的繼承人為未來的責任做好準備，以及最高水平的財富規劃，包括複雜的跨境戰略。
如何選擇財富管理機構或私人銀行？
希望這次關於私人銀行與財富管理的討論能讓您了解哪種財富管理機構可能適合您。
最終，這可能取決於您的財富水平、您的投資目標和您希望獲得的服務類型。
但是，無論您的財富水平如何，都值得與合適的財富管理機構合作。
俗語云：「你不理財，財不理你」。長期經驗證明，採取有系統的方法更有可能幫助您保護和增長自身努力創造的財富。
如欲了解關於花旗私人銀行或花旗其他財富管理服務的更多信息，請點擊螢幕右上角的「成為客戶」。
